En 2020, México aprobó que las comisiones por manejo de cuenta que cobran las Afores estuvieran topadas al 0.54%, un promedio que se cobra en Estados Unidos, Chile y Colombia. Partiendo de los rendimientos, que es uno de los principales factores que se consideran para elegir una Afore, esta administradora es una de las más convenientes ya que como vimos, se encuentra en segunda posición en la mayoría de las Siefores. Esto se debe a que muchas personas no están muy conformes con el servicio de esta herramienta; especialmente los usuarios con dispositivos iOS, quienes se han quejado de que la aplicación no abre en sus teléfonos tras descargarla. Aunque no es algo tan grave, significa que sí tiene algunos retrasos para proveer información a la Condusef sobre sus productos, lo cual es una obligación que tiene esta entidad con dicho organismo.
- Nuestros artículos presentan la opinión de nuestros editores basada en la información del producto disponible al momento de su publicación, por lo que el lector deberá asegurarse que dichas condiciones siguen vigentes antes de contratarlo.
- Así que si vives en Sonora, Tamaulipas, Veracruz, Michoacán o Coahuila, podrías considerar a Afore Sura para que administre tu ahorro para tu retiro, pues es donde cuenta con más módulos de atención.
- En cambio si se está en una Afore ubicada de la mitad hacia abajo, lo que conviene es considerar cambiarse porque está cobrando una comisión alta y dando rendimientos bajos.
- Gerardo López estima que a largo plazo -en un periodo de 25 a 30 años- la diferencia en rendimientos y capital entre una persona que hace cambios de Afore convenientes puede llegar a ser de entre el 20 y el 30 por ciento.
Dinero Inteligente
Así que si vives en Sonora, Tamaulipas, Veracruz, Michoacán o Coahuila, podrías considerar a Afore Sura para que administre tu ahorro para tu retiro, pues es donde cuenta con más módulos de atención. Esta administradora cuenta con su aplicación móvil llamada Afore Sura la cual está disponible para descargar tanto en Play Store como App Store, donde tiene una calificación promedio de 3.3 estrellas. El dato más reciente de este informe fue publicado en 2021, y dicho medidor evalúa aspectos como la calidad, eficiencia, cobertura, atención y servicios, mediante los reportes que entrega cada administradora a la Consar. Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, es decir, la Consar, esta Afore cuenta con una participación en el mercado del 10.54%, lo que representa más de 7 millones de cuentas administradas de trabajadores. Desde 2021 analiza productos financieros que incluyen tarjetas de crédito y cuentas de ahorro, así como préstamos personales y para liquidación de deudas, … Para los trabajadores que quieran cambiarse a Afore Sura mediante la nueva app deberán tener a la mano su identificación.
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En general, Afore Sura ocupa el segundo lugar entre las 10 Afores, y la Siefore que mejor rendimiento genera corresponde a las personas que tienen entre 33 y 37 años, es decir, la generación de 1985 a 1989. Para ello, nos basamos en el informe de Morningstar, una empresa que analiza cómo se está invirtiendo el dinero de los trabajadores y da una puntuación con base en la estrategia, calidad y rendimiento de la administradora.
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- El organismo indicó que esta medida -que se podría extender hasta mitad de año- se tomó ante las condiciones adversas en el mercado, lo cual también produjo temor.
- Señaló que los ahorros de los trabajadores no están en peligro, ya que ellos son dueños de de las acciones en las que se invierte el dinero por lo que mientras éstas no se pongan en venta no impactan directamente en los recursos ahorrados.
- La comisión anual que cobra Afore Sura por las Siefores básicas, es de 0.57%, que por ley es el límite máximo establecido por la Consar, y es la misma que aplican ocho de las diez Afores.
- En la app, los clientes de Sura podrán consultar su saldo, hacer cálculos de pensión, recibir notificaciones cuando el patrón haga las aportaciones, hacer ahorro voluntario, retiros de ahorro voluntario y solicitar constancia fiscal de este ahorro voluntario.
- Aunque no es algo tan grave, significa que sí tiene algunos retrasos para proveer información a la Condusef sobre sus productos, lo cual es una obligación que tiene esta entidad con dicho organismo.
Nuestros artículos presentan la opinión de nuestros editores basada en la información del producto disponible al momento de su publicación, por lo que el lector deberá asegurarse que dichas condiciones siguen vigentes antes de contratarlo. De enero del 2020 a abril de 2021, el ahorro voluntario en la Afore suma 23,360 millones de pesos, siendo la tercera administradora con más ahorro administrado. El mercado potencial de Sura con la nueva aplicación es de cerca de 22 millones de mexicanos (37% de los aforehabientes), que son quienes tienen este expediente biométrico actualizado. A principios de junio, Sura lanzó una app para que los mexicanos que deseen cambiarse a esta Afore puedan hacerlo desde su teléfono celular y sin necesidad de visitar un módulo o un asesor. “En un escenario de más bajas comisiones hay que ser cuidadosos con el gasto pero en principio estamos muy bien parados para enfrentar las nuevas comisiones del mercado. No vislumbro ningún ajuste relevante toda vez que estamos en muy buena forma, tenemos calidad para seguir operando de manera eficiente”, destacó Bertrán. Emilio Bertrán adelantó que una vez que se dé a conocer el promedio que cobraron las administradoras en Colombia, Chile y Estados Unidos, en septiembre próximo, se determinará la comisión a cobrar en el 2022.
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La suspensión temporal de cambios de Afore se deben a que, según explicó López, 2022 fue complicado para invertir, lo cual afectó también a las Afores. Sin embargo, recientemente la suspensión de cambios de Afore impuesta por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) generó dudas respecto al traspaso de recursos a una administradora diferente. El organismo indicó que esta medida -que se podría extender hasta mitad de año- se tomó ante las condiciones adversas en el mercado, lo cual también produjo temor. Otro beneficio es que sí tiene Siefores adicionales, por lo que si realizas aportaciones voluntarias y las complementas con un Plan Personal de Retiro (como lo recomiendan los expertos) tendrás mayores probabilidades de conseguir un monto más alto para tu retiro. Nuestros expertos realizan evaluaciones objetivas sobre el valor real que puedes esperar de los productos analizados, así como también te alertan sobre posibles riesgos que pudieran afectar tu bolsillo en caso de contratarlos.
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En cambio si se está en una Afore ubicada de la mitad hacia abajo, lo que conviene es considerar cambiarse porque está cobrando una comisión alta y dando rendimientos bajos. Señaló que los ahorros de los trabajadores no están en peligro, ya que ellos son dueños de de las acciones en las que se invierte el dinero por lo que mientras éstas no se pongan en venta no impactan directamente en los recursos ahorrados. Lo que hizo la Consar fue establecer un periodo inicial de 3 meses para que las administradoras puedan recuperar lo perdido, ahora que la estabilidad de los mercados financieros está volviendo. El indicador considera cobro de comisión (monto que las instituciones cobran por administrar el dinero) y rendimiento para calificar a cada Afore. Dicho índice va del 1 al 10, si la Afore a la que se pertenece actualmente está por encima del 5 no sería adecuado el traspaso.
Si no vives en estos lugares, quizá te convendría evaluar otras Afores que también ofrezcan buenos rendimientos en la Siefore que te corresponda. La comisión anual que cobra Afore Sura por las Siefores básicas, es de 0.57%, que por ley es el límite máximo establecido por la Consar, y es la misma que aplican ocho de las diez Afores. Esta administradora se encuentra en tercer lugar del Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (MÁS Afore), con una calificación de 4 estrellas, teniendo en cuenta que la primera y segunda posición la ocupan las Afores de Profuturo e Invercap, respectivamente.
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- Emilio Bertrán adelantó que una vez que se dé a conocer el promedio que cobraron las administradoras en Colombia, Chile y Estados Unidos, en septiembre próximo, se determinará la comisión a cobrar en el 2022.
- Ahora bien, según datos de la Consar de julio de 2022, el rendimiento que ofrecen sus Siefores adicionales (es decir, las de tus aportaciones voluntarias) pueden ser de hasta 4.8% dependiendo del plazo.
- Otro beneficio es que sí tiene Siefores adicionales, por lo que si realizas aportaciones voluntarias y las complementas con un Plan Personal de Retiro (como lo recomiendan los expertos) tendrás mayores probabilidades de conseguir un monto más alto para tu retiro.
- Hasta abril de 2021, Sura administraba los recursos de más de 7 millones de trabajadores en el país, siendo la quinta administradora con más cuentas.
- A principios de junio, Sura lanzó una app para que los mexicanos que deseen cambiarse a esta Afore puedan hacerlo desde su teléfono celular y sin necesidad de visitar un módulo o un asesor.
En el caso de Afore Sura, durante 2022 consiguió una calificación Plata, es decir, la clasificación máxima que otorga Morningstar. En ese sentido, el cambio de administradora es un movimiento que los trabajadores deberían considerar incluso en este momento. Gerardo López estima que a largo plazo -en un periodo de 25 a 30 años- la diferencia en rendimientos y capital entre una persona que hace cambios de Afore convenientes puede llegar a ser de entre el 20 y el 30 por ciento. En sentido, el abogado explicó que la suspensión impuesta por Consar no se debe a que las condiciones del mercado sean adversas y los ahorros estén en riesgo actualmente.
- Para ello, nos basamos en el informe de Morningstar, una empresa que analiza cómo se está invirtiendo el dinero de los trabajadores y da una puntuación con base en la estrategia, calidad y rendimiento de la administradora.
- En general, Afore Sura ocupa el segundo lugar entre las 10 Afores, y la Siefore que mejor rendimiento genera corresponde a las personas que tienen entre 33 y 37 años, es decir, la generación de 1985 a 1989.
- En ese sentido, el cambio de administradora es un movimiento que los trabajadores deberían considerar incluso en este momento.
- En sentido, el abogado explicó que la suspensión impuesta por Consar no se debe a que las condiciones del mercado sean adversas y los ahorros estén en riesgo actualmente.
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- El mercado potencial de Sura con la nueva aplicación es de cerca de 22 millones de mexicanos (37% de los aforehabientes), que son quienes tienen este expediente biométrico actualizado.
- Lo que hizo la Consar fue establecer un periodo inicial de 3 meses para que las administradoras puedan recuperar lo perdido, ahora que la estabilidad de los mercados financieros está volviendo.
- De principio, Gerardo López definió a las Afores como “instituciones financieras que tienen como única función administrar y recibir e invertir para el retiro de los trabajadores afiliados tanto al Seguro Social como al ISSSTE”.
- Las pueden hacer a través de cuentas bancarias, en las cajas de las Afores y en algunas tiendas de conveniencia, además de que éstas llegan a la cuenta del trabajador sin descuentos por comisión.
Si bien estimó que el año pasado las pérdidas se pudieron reflejar en una disminución de hasta el 25% en los fondos para el retiro, en 2023 la situación ha cambiado. Lo que el abogado recomienda es considerar un cambio de Afore al menos una vez al año y lo ideal es pensar en ello durante los primeros dos meses. Cabe recordar al trabajador que en enero debe recibir su estado de cuenta, en el cual está incluido un indicador de rendimiento neto.
Sin embargo, también debes considerar que las Siefores adicionales de Sura cobran una comisión diferente, que oscila entre 1.25 y 1.40%, dependiendo del fondo donde esté invertido tu ahorro voluntario. Ahora bien, según datos de la Consar de julio de 2022, el rendimiento que ofrecen sus Siefores adicionales (es decir, las de tus aportaciones voluntarias) pueden ser de hasta 4.8% dependiendo del plazo. Hasta abril de 2021, Sura administraba los recursos de más de 7 millones de trabajadores en el país, siendo la quinta administradora con más cuentas. En el primer trimestre de este año, registró una utilidad neta de 470.9 millones de pesos (mdp), un 11% más que en el mismo periodo de 2020. Incluso afirmó que en ese aspecto tienen ventaja respecto a los bancos, porque en éstos los rendimientos o intereses se ofrecen en términos brutos, es decir, sin descontar la inflación.
Sobre la suspensión de cambios de Afore, debido a las condiciones del mercado, aclaró que no significa que los ahorros están en riesgo. Además de que los trabajadores sí pueden solicitar un cambio de Afore, aunque este movimiento no se hará efectivo de manera inmediata. Los recursos para el retiro de los mexicanos afiliados al IMSS y el ISSSTE están a cargo de una Administradora de Fondo para el Retiro (Afore), que los resguarda e invierte en mercados financieros. El trabajador puede cambiar de administradora, lo cual es de hecho recomendado por expertos en finanzas personales. En la app, los clientes de Sura podrán consultar su saldo, hacer cálculos de pensión, recibir notificaciones cuando el patrón haga las aportaciones, hacer ahorro voluntario, retiros de ahorro voluntario y solicitar constancia fiscal de este ahorro https://kreditos.mx/organization/kueski/ voluntario. Los trabajadores pueden realizar aportaciones voluntarias a su Afore a partir de 50 pesos, para lo cual únicamente requieren una identificación de cuenta individual con CURP o número de seguridad social. Las pueden hacer a través de cuentas bancarias, en las cajas de las Afores y en algunas tiendas de conveniencia, además de que éstas llegan a la cuenta del trabajador sin descuentos por comisión.
De acuerdo con el Buró de Entidades Financieras de la Condusef, a pesar de que cumple con los registros aún no ha actualizado su información, por lo que tiene una calificación de 6.7, la cual es la más baja y la coloca en el último lugar en este rubro. Lo que quiere decir que, si realizas aportaciones por tu propia cuenta obtendrás más rendimiento en comparación con otras Afores, como la de Azteca, Coppel o InverCap que no cuentan con este sistema adicional. Afore Sura llegó a México desde 1996 y forma parte de la compañía Grupo Sura, la cual es un gestor de inversiones con más de 70 años de experiencia, que tiene presencia en 11 países de Latinoamérica, como Colombia, México, entre otros. El siguiente paso es completar sus datos de contacto, ingresar un código de autenticación, hacer una verificación facial, y autorizar el contrato. Emilio Bertrán, director general de Afore Sura, dijo en entrevista que “de momento”, la Afore no ha decidido ampararse por la reducción de las comisiones que se estableció el año pasado por el Congreso de la Unión, y la cual se conocerá en el tercer trimestre de 2021.
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